Contanti, perché in Italia circolano molte più banconote da 500 euro di quante ne vengono emesse?

Meglio andarci piano con i giudizi sulla legge di bilancio, perché sta ancora cambiando a ritmi vorticosi. Per i complimenti e le critiche aspetterei almeno lunedì sera, quando il governo dovrebbe vararla dopo una rapida e faticosa gestazione.
Per quanto riguarda il rapporto degli italiani con il fisco, si è capito però che la premier e la sua maggioranza sono attratti da due campi di forza contrastanti: da un lato cercano di tendere la mano ai contribuenti che hanno qualche cicatrice aperta (o qualche prurito), dall’altro non vogliono dare il senso di una resa all’evasione.
Se questo esercizio di equilibrismo riuscirà lo sapremo presto, ma per ora mi tengo ai fatti. E per quelli mi sono fatto dare dalla Banca d’Italia i dati più grezzi che ci siano: la circolazione di banconote di tutti i tagli in Italia, trimestre per trimestre, negli ultimi anni. Lasciate che vi racconti cosa ho scoperto.

Prima, però, una premessa. Volevo capire quante banconote da cinquecento, duecento, cento euro o più piccole siano state emesse dagli sportelli di banca in Italia negli ultimi anni e quante invece sono state depositate. Il motivo è evidente: sembra che con la legge di bilancio il governo alzerà la soglia dei pagamenti permessi in contante a cinquemila euro (oggi è a tremila, ma sarebbe scesa a mille da gennaio). Poi però sono arrivate due lettere che hanno acuito, se possibile, la mia curiosità. La prima l’ha scritta al Corriere “Marco F.” e noi l’abbiamo pubblicata sul giornale del 12 novembre. Eccola: “Sono uno dei tanti artigiani che fattura solo una piccola parte delle entrate. Se non fatturo risparmio Iva, contributi e Irpef e posso a mia volta far risparmiare qualcosa ai miei clienti che, non potendo portare niente in detrazione, sono ben disposti a pagare in contanti. Quando il limite all’uso del contante era di mille euro dovevo inventarmi degli stratagemmi per fare acquisti importanti o per depositare il contante sul conto corrente. Vivevo comunque con il timore di venire segnalato all’Agenzia delle Entrate. Ora che potrò spendere fino a 5.000 euro in contanti vivrò molto più tranquillamente”, scrive il signor Marco.
La seconda lettera arriva invece di un lettore di Whatever It Takes (a proposito: grazie a tutti voi che scrivete, a ogni email imparo qualcosa; alla newsletter ci si iscrive qui). Si chiama Alberto Forlai e gentilmente mi permette di riprodurre il suo messaggio: “Lavoro in banca, dove si hanno un po’ di informazioni dal mondo. Un collega, qualche anno fa, è stato invitato da un artigiano che gli voleva sottoporre un problema: aveva due casseforti a muro stracolme di banconote da 50 e 20 euro, come spenderle? Un’altra è recente e riguarda Napoli – scrive il signor Forlai –. Sembra che la Camorra, tramite una rete di tabaccai compiacenti, riesca ad individuare i vincitori dei giochi come ‘Gratta e Vinci’ o ‘Sisal’. Trovato il vincitore, che dovrebbe pagare una tassa sul suo premio, gli viene fatta una proposta: noi ti diamo la vincita netta, 5.000 euro a fronte di una vincita di 5.000 e tu, ci dai il biglietto...”. Così, grazie alla liquidità pronta all’uso, il riciclaggio è gioco da ragazzi: il fortunato estratto riceverà il contante esentasse, mentre i camorristi pagano legalmente un’aliquota al fisco sui loro proventi criminali che ora sono puliti sotto forma di biglietto vincente della lotteria.

Il rapporto: mille contro uno. Il boom dei biglietti di grossa taglia

Chiariti questi fatti veniamo alla circolazione di biglietti di banca in Italia negli ultimi tempi. In sintesi, è un rapporto di uno a mille: per ogni singolo euro in biglietti di grosso taglio distribuito agli sportelli o dai bancomat in Italia nei dodici mesi fino al giugno scorso, ne sono stati depositati mille. Sempre in biglietti di grosso taglio. In sostanza gli italiani affidano ai loro conti in banca mille volte più biglietti di grosso taglio di quanti ne ritirino. Ma fatemi essere più preciso. Nei dodici mesi fino a giugno scorso la Banca d’Italia – tramite gli sportelli degli istituti e i bancomat – ha distribuito 13.500 biglietti da duecento euro (quelli giallastri) e zero biglietti da cinquecento (quelli violastri, oggi in tutta l’area euro non più emessi ma ancora accettati allo sportello). Valore complessivo di queste banconote emesse, 2,7 milioni di euro. Eppure nello stesso periodo gli sportelli e i bancomat italiani hanno ricevuto in deposito dai correntisti quei grossi biglietti per 2,7 miliardi: da cinquecento per 1,3 miliardi di euro e biglietti da duecento per 1,4. Per questo la liquidità di grosso taglio depositata è stata pari a mille volte la liquidità di grosso taglio messa in circolo. Il tutto naturalmente senza contare le banconote che finiscono nelle cassette di sicurezza, grande incognita.

Riciclaggio e pagamenti in nero

Va detto che niente del genere si verifica nei biglietti di piccolo e medio taglio, dove semmai sono più le emissioni dei depositi. E va aggiunto che un pacchetto di sigarette può contenere ottomila euro in pezzi da duecento, una confezione di zucchero da un chilo può contenerne per duecentomila euro e quattro milioni entrano in una scatola di mezzo metro in altezza. Dunque quei biglietti sono particolarmente pratici per trafficanti e addetti a varie forme di riciclaggio e pagamenti in nero. L’ultimo anno del resto è un’eccezione solo per l’accelerarsi di una tendenza visibile da anni. Nel primo trimestre del 2019, periodo finale di emissione dei biglietti da 500 euro da parte della Bce, i depositi in Italia hanno superato la distribuzione di 1771 volte; l’anno prima li avevano superati di 795 volte. Quanto ai biglietti da duecento euro, i depositi superavano le emissioni di 178 volte alla vigilia della pandemia. In sostanza, i risparmiatori e i lavoratori in Italia sembrano ritrovarsi fra le mani una quantità di cash in biglietti di grosso taglio esponenzialmente più alta di quella che è stata messa loro a disposizione dal sistema bancario. Continuano a essere pieni di pezzi da 500 anche se non si stampano più da tre anni, al punto che ne stanno depositando agli sportelli per cento milioni di euro al mese. E hanno mille volte più biglietti da 200 di quanti ne vengano distribuiti.

I turisti e il cash a tutti i costi

Com’è possibile? La Banca d’Italia si tiene ai fatti e parla di “afflussi di banconote da altri Paesi dell’area euro”. Il che è tautologico: se non sono stati messi in circolazione qua, quei soldi devono necessariamente provenire da qualche altra parte. Già, ma da dove? Probabile che una parte di queste somme sia perfettamente legale e non implichi evasione o riciclaggio. Centinaia di migliaia di turisti preferiscono venire in Italia equipaggiati di rotoli di grosse banconote, per i motivi più svariati. I tedeschi per esempio hanno una venerazione per il cash, dalle radici storiche e psicologiche che affondano nell’iperinflazione di un secolo fa e nell’esigenza di privacy così sentita dopo l’esperienza nazista: così molti in Germania adorano comprare con bigliettoni fragranti persino le auto. Ma questo probabilmente può spiegare un’eccedenza dei depositi di 200 e 500 di alcune decine di volte, non di mille volte.

I bigliettoni soprannominati «Bin Laden»

Una traccia per provare a rispondere la offrono i dati più vecchi di Banca d’Italia, quelli sulla circolazione a metà del decennio scorso. Allora venivano pubblicati ancora i numeri su base regionale, mentre oggi non più. E lì si vedono le regioni che mostrano un maggiore afflusso di biglietti da 500, soprannominati “Bin Laden” per la loro popolarità fra terroristi e mafiosi. E sapete quali sono queste regioni dove i 500 diventano sempre più popolari? Appartengono a due categorie. Sicuramente figurano Campania, Puglia, Sicilia e Calabria, dove gli introiti di grossi biglietti esplode in cifre comprese fra il 110% e il 45% fra il 2010 e il 2014. Non è un caso se la Bce abbia smesso di far stampare i “Bin Laden” proprio per ostacolare il riciclaggio. In parallelo però accelerazioni simili sui 500 euro in quel periodo si registrano anche in Emilia-Romagna (più 111%), nelle Marche (più 98%), in Veneto (più 66%) e in Lombardia (più 46%). Tutte le altre regioni sono indietro. Ciò sembra suggerire che l’uso del contante di grosso taglio non sia prediletto solo nelle aree a maggiore insediamento mafioso, ma anche in quelle di maggiore dinamismo dell’export. Imprese che sotto-fatturano le loro vendite all’estero, per evadere il fisco, tendono a farsi pagare la differenza in contanti.
Tirate voi la vostra lezione. Forse non ce n’è una sola. Non è detto che se il limite al contante fosse più basso, chi vuole fare qualcosa di illegale rinuncerebbe. Ma, come spiega il nostro lettore di Varese nella sua lettera, non mi sembra un motivo per facilitargli la vita.